今天(26日),中国人民银行苏州市中心支行发布2018年三季度苏州市金融运行情况综述和三季度企业家、银行家、城镇储户问卷调查综述发布。
报告显示,今年三季度,苏州金融运行情况主要呈现以下几个特点:
一、存款同比多增,住户和企业存款增长有力
截至2018年9月末,全市金融机构本外币各项存款余额为3.05万亿元,同比增长5.78%,增速同比提高0.5个百分点。1-9月全市本外币存款新增1935亿元,同比多增844亿元。结构上看,住户和企业存款增长平稳,非银行金融机构存款减少。1-9月全市住户和非金融企业存款分别增加901和275亿元,同比分别多增583和272亿元;同期非银行金融机构存款减少59亿元,同比多减161亿元。
二、贷款增长有力,积极支持小微、民营企业
截至2018年9月末,全市本外币各项贷款余额为2.72万亿元,同比增长10.59%,增速同比提高1.32个百分点。1-9月全市本外币贷款新增2208亿元,同比多增380亿元。当期信贷增长结构进一步优化,有效支持小微和民营企业发展,主要体现在小微和民营企业信贷投入加大、制造业信贷投放较为有力,结构有所优化、产业升级整合领域贷款增长较快三个方面。
三、贷款利率升幅收窄,小微企业贷款利率下降
受到资金成本上升等因素影响,全市金融机构贷款利率有所上升,但三季度以来升幅有所收窄。9月,全市金融机构新发放1年期贷款加权平均利率为5.82%,同比提高0.41个百分点,升幅较6月份收窄0.07个百分点。近期出台的小微金融扶持政策效果有所显现,9月份全市金融机构小微企业新发放1年期贷款加权平均利率为5.95%,同比下降0.1个百分点,呈现逆势下降态势。同期全市存款利率特别是定期存款利率保持上升态势。2018年9月,全市金融机构各期限个人定期存款利率较6月份平均上升0.08个百分点,单位存款利率与6月份基本持平。
四、银行间市场债务融资持续增长
今年以来全市金融机构积极发展银行间市场债务融资工具,有效提高对地方经济的资金投入。2018年1-9月,全市企业发行债务融资工具704.15亿元,同比增加245.65亿元,当期发行额占全省的16.62%,同比提高3.99个百分点。截至2018年9月末,全市债务融资工具余额为1627.5亿元,较年初增加288.65亿元,同比多增249.15亿元。
此外,2018年三季度,中国人民银行苏州市中心支行企业家、银行家、城镇储户问卷调查结果显示:市场宏观经济感受略有减弱,居民物价满意度继续回升;企业市场需求略有回升,盈利情况有所改善;货币政策感受提升,信贷资产质量持续向好;居民消费情绪稳中略降,储蓄意愿有所加强。
一、市场宏观经济感受略有减弱,居民物价满意度继续回升
三季度,受中美贸易摩擦加剧等因素影响,市场宏观经济感受和预期指数略有下降。企业家宏观经济热度指数为41.42%,比上季和去年同期分别增加1.01和5.48个百分点;宏观经济热度预期指数为40.41%,比上季下降3.54个百分点,但比去年同期增加2.91个百分点。
三季度,居民物价满意度继续回升,城镇储户问卷调查显示,当期物价满意指数为27.88%,比上季和去年同期分别增加1.88和0.50个百分点。从预期来看,受油价等资产物价上涨因素的影响,未来物价上涨预期有所提升,银行家消费价格水平预期指数为74%,比上季提高18个百分点。
二、企业市场需求略有回升,盈利情况继续改善
三季度,企业市场总体需求略有回升。企业家问卷调查显示,本季产品需求指数为44.95%,比上季和去年同期分别增加3.54和9.54个百分点;其中,出口产品订单指数为31.82%,比上季和去年同期分别下降2.02和3.60个百分点。从预期来看,随着拓内需的各项政策出台,市场需求预期相对稳定。调查显示,产品需求预期指数为40.41%,与上季持平,比去年同期增加1.48个百分点。
三季度,企业经营成本有所下降,盈利情况继续改善。调查显示,企业总体融资成本指数、预期指数分别为58.59%和53.54%,比上季分别下降2.53和4.04个百分点,分别高于去年同期5.99和1.97个百分点。企业盈利情况指数为69.20%,比上季和去年同期分别增加2.02和3.57个百分点。
三、货币政策感受显著提升,信贷资产质量持续向好
三季度,人民银行继续实施稳健中性的货币政策,根据经济金融形势变化,加强前瞻性预调微调,适度对冲部分领域出现的信用资源配置不足,加大对小微企业等实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度。问卷调查显示,银行家货币政策感受指数为60%,比上季和去年同期均提高26个百分点。
受宏观经济阶段性回稳、企业效益总体改善以及不良贷款处置加快等因素影响,银行信贷资产质量持续向好。三季度,银行家贷款资产质量指数为68%,比上季和去年同期分别提高2和4个百分点,连续7个季度处于50%以上“景气扩张”区间;从预期来看,不良贷款反弹存在一定压力,银行家资产质量预期指数为54%,比上季和去年同期分别下降10和6个百分点。
四、居民消费情绪稳中略降,储蓄意愿有所加强
城镇储户问卷调查显示,三季度,居民消费情绪指数、信心指数分别为67.12%和61.53%,比上季分别下降0.76和1.86个百分点。从未来消费结构看,“教育”占比为39.25%,成为居民第一大支出增加项目,比上季下降0.50个百分点;“社交、文化和娱乐支出”占比较上季增加5.00个百分点至32.75%,上升至第二位;“旅游”支出占比则较上季下降12.25个百分点至31.00%,位列第三。
三季度,居民储蓄意愿有所加强,问卷调查显示,本季投资意愿指数为38.50%,比上季增加6.25个百分点。从储蓄目的来看,“养老防病”仍然是居民储蓄最重要的目的,占比达46.50%,比上季下降9.50个百分点;“教育”、“买建房装修”储蓄占比分别为41.75%和31.25%,分别比上季下降7个百分点和增加6个百分点;“增加金融投资”占比为24.25%,比上季下降5.75个百分点。