社会保障是大多数老年人的主要收入来源。但它不可能是你唯一的收入来源 - 如果你依靠社会保障而没有额外的储蓄，你将陷入可怕的财务困境。

　　有很多原因你不能单靠社会保障来支付退休后的费用。您将看到的最重要的社会保障图表显示了为什么您需要大量额外储蓄来提供超出社会保障所提供的收入的一个重要原因。

　　您将看到的最重要的社会保障图表

　　这张社会保障图表非常重要。它向您显示自2010年以来每年社会保障受益人的平均生活费调整(COLA)。它还向您显示美国城市医疗保健成本的12个月变化，平均来看，基于支出所有城市消费者。

　　©作者图表 数据来源：社会保障局和劳工统计局。为什么这张图表如此重要?有两大原因：

　　它表明，用于衡量社会保障生活费用增长的公式并不能准确反映出老年人每年实际需要花费多少其他人最常使用的关键服务。

　　它显示了如果老年人仅依靠社会保障来支付医疗保健费用和其他财务需求，他们可能会遇到多少经济困难。

　　社会保障生活费用增长没有得到准确衡量

　　社会保障生活费调整 - 给予社会保障受助人的年度加薪 - 是根据劳工统计局制定的定价指数计算的，该指数衡量主要支出类别的年度费用增长。

　　用于决定老年人是否会加薪的定价指数 - 以及加薪幅度 - 是城市工资收入者和文职人员的消费者物价指数或CPI-W。不幸的是，城市工薪阶层的消费模式与老年人的消费模式并不十分相似。

　　在计算价格上涨时，尽管老年人将大部分收入用于医疗保健，但CPI-W并未给予医疗保健费用尽可能多的权重。事实上，这张图表显示多少 少的权重赋予在CPI-W医疗价格增长比CPI-E，特别专注于影响高层住户提价定价指数。

　　©劳工统计局 劳动统计局图表显示CPI-W与CPI-I中使用的类别许多专家认为，社会保障COLA应该基于CPI-E，这更准确地反映了老年人的支出。但CPI-E很快就不会发生变化。

　　这就是为什么上面的图表显示医疗保健比COLA增加是如此重要。

　　由于医疗保健支出对每个人来说都在增长，因此在医疗保健方面花费更多的老年人尤其受到影响。但是，由于医疗保健定价的增加不会影响到社会保障COLA，因此老年人最终会获得小幅加薪，而这些加薪并未接近跟上医疗成本的上升。

　　你不能依靠社会保障来提供足够的钱

　　大多数老年人低估了他们的社会保障资金将用于医疗保健的多少。事实上，Nationwide的一项调查显示，未来的退休人员预计只会将20%的社会保障福利用于医疗保健。实际上，Nationwide专家预测，在62岁时申请社会保障的普通美国人可以将64%的社会保障福利用于医疗保健费用。

　　随着医疗保健成本的上升，越来越多的社会保障可能会用于支付医疗需求。老年人可能只剩下其他一切的钱，包括食物，衣服和住所。

　　老年人不能指望医疗保险将他们从医疗成本上升中拯救出来，因为很多医疗保险都无法承保。事实上，专家项目高级夫妇可能需要之间$ 280,000和$ 370,000的医疗退休期间，在医疗保险费，补充保险，共同保险费用后，保理，进出的口袋其他费用。

　　您的社会保障福利不足以支付所有这些费用。即使您加薪，您的社会保障福利也无法跟上不断上升的医疗费用。如果你依靠社会保障来支持你，那么这就是一场灾难。

　　您需要为医疗保健单独储蓄

　　那么解决方案是什么?您需要为医疗保健单独节省，并且您需要在医疗保健上花费的金额远远超过您预期的水平。

　　您可以开设一个健康储蓄账户，同时帮助您预留税前资金，您可以免税提取以支付医疗保健费用。或者，如果您没有资格获得HSA，您可以计划在401(k)或IRA中投入更多资金来支付医疗保健费用。

　　无论您做什么，都不要指望社会保障能够提供足够的医疗保健费用和所有其他需求。

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